全国超过8成二套房贷利率上浮10% 银行弥补利差下降

　　随着基准利率的逐步下行，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷成为商业银行弥补利差下降的途径之一。来自研究机构的统计显示，8月试行二套房贷款9折和9.5折优惠的银行已全部取消优惠利率，二套房贷款重回无优惠时代，基准利率上浮10%为二套房贷款利率的绝对主流。

　　央行日前决定，自8月26日起再次下调贷款基准利率0.25个百分点，五年期以上商业贷款基准利率将从5.4%降至5.15%，公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%，这是央行今年内第四次下调贷款基准利率，也是自去年11月以来的第五次降息。本次降息后，无论是公积金还是商业贷款，贷款利率都创出了历史新低。但与之相对的房贷优惠利率也进一步缩水。

　　融360调查显示，7月试行二套房贷款9折和9.5折优惠的银行，在8月已全部取消优惠利率。目前全国528家银行针对二套房贷款提供的最低利率为基准利率，共有28家银行，主要分布在上海、大连、东莞、济南、深圳、青岛、郑州、佛山八个城市。二套房贷实行10%上浮利率的银行数量多达445家，比7月增加10家，占比高达84.47%。

　　在分析人士看来，出于风险控制和盈利空间的考虑，商业银行对二套房贷普遍持谨慎态度。银行当前针对首套房的贷款政策已全面宽松，能够赚取的利差空间较小。为了平衡收益，短期内银行将对二套房继续保持较高的利率水平，以保证房贷业务的整体收益。前期个别银行针对二套房执行优惠利率的短期行为，再一次证明银行在二套房领域只是在“试水”，从试水的效果来看，二套房贷款业务量并没有随着利率的降低而增加多少。

　　据了解，528家银行中，执行“3·30”新政下调首付比例的银行已增加至456家，执行率达86%。明确执行二套房首付4成及以下的银行共有291家，比上月增加3家，占比55.11%。7月执行3成的5家银行只剩下长春的农业银行，8月新增天津的浦发银行。执行4.5成、5成、6成(含6.5成)及7成的银行数分别为50家、53家、59家和52家。 执行首付7成的银行比上月又减少1家，占比仅为9.85%，其中广州23家、深圳19家、上海5家，广州仍是惟一一个未执行新政的城市。

　　融360房贷分析师认为，未来二套房首付还将在4至6成之间小幅波动，但首付4成的大主流短期内不会改变，至少会维持到今年末。

　　一位大型银行个贷部人士表示，房贷目前并没有出现收紧，但是总体来说，银行还是将房贷的重心放在了首套房贷上，支持刚需，二套房贷款不会大幅度降低首付比例和利率。

　　另外，由于央行今年频繁采用降息及降准的宽松货币政策，目前5年期以上贷款基准利率由6.15%下调到了5.15%，在存款流失、资金成本上升的背景下，房贷在银行业务中的利率相对较低，银行也觉得不是特别划算。